Im Vergleich sehen zwei Hundeversicherungen fast gleich aus, doch die eine kostet spürbar weniger. Oft liegt der Unterschied in der Selbstbeteiligung. Sie bestimmt, wie viel einer Tierarztrechnung am Ende bei Ihnen bleibt.
Die drei Varianten
Eine feste Selbstbeteiligung ist ein Betrag in Euro, zum Beispiel 150 Euro pro Jahr. Bis diese Summe erreicht ist, zahlen Sie selbst, danach übernimmt die Versicherung. Eine prozentuale Selbstbeteiligung zieht von jeder Rechnung einen Anteil ab, etwa 20 Prozent. Und dann gibt es Kombinationen aus beidem sowie Tarife ganz ohne Eigenanteil.
Ein Rechenbeispiel
Angenommen, im Jahr fallen zwei Rechnungen an: 180 Euro für eine Behandlung und 1.200 Euro für eine Operation. Zusammen 1.380 Euro (Beispielwerte).
| Variante | Sie zahlen selbst | Versicherung zahlt |
|---|---|---|
| Keine Selbstbeteiligung | 0 € | 1.380 € |
| Fest 150 € pro Jahr | 150 € | 1.230 € |
| 20 % je Rechnung | 276 € | 1.104 € |
| 150 € plus 10 % | 273 € | 1.107 € |
Bei der Kombination wird hier zuerst der feste Betrag abgezogen und auf den Rest 10 Prozent gerechnet. Das handhaben nicht alle Tarife gleich. Grenzen wie eine Jahreshöchstleistung kommen noch dazu.
Was die Varianten im Alltag bedeuten
Die feste Selbstbeteiligung ist gut planbar. Sie wissen, was Sie im schlimmsten Fall pro Jahr selbst zahlen. Die prozentuale wird bei großen Rechnungen teuer, weil der Anteil mitwächst. Bei einer Operation für 3.000 Euro sind 20 Prozent schon 600 Euro.
Achten Sie außerdem darauf, ob sich die Selbstbeteiligung mit dem Alter des Hundes ändert. Manche Tarife erhöhen sie ab einem bestimmten Alter. Gerade dann, wenn mehr Behandlungen anfallen, zahlen Sie so einen größeren Teil.
Welche Variante passt
Wer kleine Rechnungen ohne Mühe selbst zahlen kann und vor allem vor großen Kosten geschützt sein will, fährt mit einer festen Selbstbeteiligung meist gut. Wer jeden Euro planbar haben möchte, wählt einen Tarif ohne Eigenanteil und zahlt dafür mehr Beitrag. Im Vergleich lässt sich die Selbstbeteiligung als Filter setzen. So sehen Sie, wie stark der Beitrag je Variante sinkt. Welche weiteren Punkte den Preis bestimmen, steht im Ratgeber Beitrag der Hundeversicherung.